金融风险排查工作总结(8000字)【完整版】

下面是小编为大家整理的金融风险排查工作总结(8000字)【完整版】,供大家参考。希望对大家写作有帮助!

金融风险排查工作总结(8000字)5篇

第一篇: 金融风险排查工作总结(8000字)

防范金融风险工作总结

为充分发挥发改职能，不断优化金融生态环境，确保金融业安全、高效、稳健运行，根据相关要求，我局按照防范金融风险文件精神，进行风险排查及整治，现将情况总结如下：

一、统一思想，加强领导

我局领导十分重视，召开专题部署会议，传达相关精神，以“严密防范金融风险”为总要求，以不发生区域性、系统性风险为目标，成立领导小组，局长任组长，各股室负责人为成员，负责综合协调和日常事务。

二、明确责任，分工合作

根据文件要求，我局严格依法依程序办理投资企业项目审批，排查了业主是否超范围经营、是否有从事非法集资或变相吸收公众存款、发放高利贷等违法行为，共出动人员6人次，排查业主19户。

开展对涉及非法集资广告资讯信息排查治理行动，迅速排查各类涉嫌非法集资的广告线索和隐患，做到早预警、早控制、早处置，防止风险扩散。依法打击涉嫌非法集资广告的发布行为，对长期发布此类广告的单位及时暂停、处罚，直至取缔广告经营单位的发布资格。提升金融产品及服务的防诈骗抗风险性能，做到监管与服务的结合。

开展金融诈骗防范宣传与教育。依托网络平台公示办事流程、法律法规，实现服务电话一键拨通，将消费提示定期发布在“动态公告”，提升全民金融诈骗防范意识与能力。

第二篇: 金融风险排查工作总结(8000字)

风险隐患排查工作总结

　　为全面贯彻##市人民政府办公室《关于做好当前风险隐患排查工作的通知》精神，我院高度重视，上下迅速行动，结合医院工作实际，形成全员、全方位、全过程抓风险隐患治理的最大合力。现将完成情况总结如下：

　　一、加强领导，成立机构

　　为确保排查工作有序顺利开展，我院成立了突发事件风险隐患排查工作领导小组，由院长任组长，分管安全工作的副院长为副组长，科室负责人为成员，各部门已根据本单位的隐患治理要求，制定了隐患排查治理专项行动工作方案，成立了机构，明确了职责。

　　二、深入开展突发事件风险隐患排查工作

　　我院召开了动员会，及时传达了《关于做好当前风险隐患排查工作的通知》精神，并要求与会者切实搞好宣传发动工作，广泛宣传开展突发事件风险隐患排查专项行动的背景、目的、意义、内容和时限，大力营造隐患专项整治活动的浓郁气氛。同时明确以做好暴雨、台风等各类灾害的防范、应对工作及应急救援等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。

　　三、加强日常监管，夯实基础工作

　　不断加强动态管理，对新发现的风险隐患及时登记，对已不构成风险隐患的及时核销；
并根据存在风险隐患的实际情况，制订有针对性的应急预案，加强应急演练，提高防范和处置能力，做到早发现、早报告、早处置，确保公众生命财产安全。同时，加大科普宣教力度，提高公众风险防范意识和自救互救能力。

　　四、加强治理整改，建立长效机制

　　对近期可能存在和发生的突发事件风险隐患，明确责任，把风险隐患的治理整改和排查工作贯穿于排查的全过程，对可在短时期完成治理整改的，立即采取措施消除风险隐患；
对情况复杂、短期内难以治理排除的，制订整改方案和应对预案，落实治理整改措施、整改效果、责任人和期限等，防范突发事件的发生。一旦事件发生，确保能够妥善处置、减少损失。

　　五、下步工作计划

　　针对存在的问题，把治理隐患、预防事故作为安全工作的着眼点和落脚点。

　　（一）继续积极深入推进隐患排查治理专项行动。进一步提高认识，加强领导，加强对少数思想认识不到位、隐患严重、专项行动进展迟缓的单位的检查监督指导，对可能发生事故的各个环节进行重点排查，及时整改消除可能酿成事故的重大隐患。

　　（二）认真组织引导各科室开展突发事件风险隐患排查工作，做到及时发现问题，及时整改。

　　（三）加强督促检查和对突发事件风险隐患的信息工作。对排查出来的风险隐患认真进行统计和分析评估，及时向上级报送相关信息。风险隐患排查工作总结

　　为全面贯彻国家、省、市《关于开展安全隐患排查工作的通知》精神，按照市安监局文件的要求，我局高度重视，上下迅速行动，结合**工作实际，形成全员、全方位、全过程抓隐患治理的最大合力。三月份我局加大排查隐患工作力度，狠抓整改落实。收到了良好的效果，现将完成情况总结如下：

　　一、强化领导，突出重点

　　为了确保排查隐患整顿治理到位，局党组专门召开会议，研究部署排查治理工作，成立了专门班子，全体党组人员为成员，办公室、人事教育股和纪检监察室负责具体工作的开展，同时明确以森林防火、森林公安、森林保护、办公室等方面为重点，全面开展安全生产隐患排查治理行动。二、结合实际，认真排查根据**工作的特点，结合我局实际，对重点领域进行全面排查。对排查出的隐患进行详细登记，列出了整改明细表，由局督查组进行审核，发现问题立即重新排查，确保不出现遗漏.

　　三、整改落实，取得实效

　　为使这次专项治理不走过场，不图形式，克服粗心大意、麻痹的思想，局督查小组加大了对隐患整改的督查力度,切实做到有隐患及时改。对森林防火工作中的野外用火和扑火安全问题进行治理，加强野外用火管理，强化森林消防队伍的培训。就森林公安在案件处理中的安全隐患进行了培训和规定。将森林保护中的安全问题进行登记，安排专人管理。建立办公场所定期检查制度，车辆进行了定期保养和检测。集团公司廉洁风险排查工作情况总结

　　在上级主管机关的积极指导下，在集团领导班子和集团各单位、各部室的高度重视、支持下，我集团公司廉洁风险排查工作已完成了阶段性工作任务，现将本项工作的总体情况报告如下。

　　一、工作受重视

　　一是在集团重要工作部署中备受重视。自总局党组和认监委党组部署廉洁风险排查工作以来，我集团领导高度重视，在今年“树形象、练内功、促发展”的中心工作和年初党风廉洁建设专题工作会议上，都将廉洁风险防控工作列为2012年度党风廉洁建设和反腐败工作的重中之重，要求扎实开展，稳步推进。今年集团部署的业务风险排查、队伍建设风险排查、反腐倡廉工作任务分解、“纪律教育月”活动等专项工作中，也将廉洁风险防控工作作为重要工作之一予以明确。这充分体现集团领导对廉洁风险防控工作的高度重视和大力支持。

　　二是在具体工作开展过程中备受重视。在开展廉洁风险排查工作中，集团各单位、各部室高度重视。集团总部各职能部室全员参与，排查工作细化到每一个岗位、每一名员工，不忽视任何一个领域，不放过任何一个环节，不漏掉任何一个疑点。后经研究决定，以各部室工作职能为基础，从行政信息化、业务管理、人事管理、财务管理、党团工建设和纪检监察六个方面对廉洁风险进行排查、梳理、汇总。在具体工作过程中，各单位、各部门主要负责人为推进风险廉洁防控工作的第一责任人，对分管范围内的廉洁风险防控工作负组织领导责任。在集团各部室积极配合下，比原计划提前了半个月完成了对各职能部室廉洁风险点的汇总。

　　二、工作有覆盖

　　4月，集团公司印发了《集团公司关于推进廉洁风险防控工作的实施意见》（以下简称“意见”中检认监[2012]79号），对廉洁风险防控工作的实施范围、目标、步骤予以明确，集团的廉洁风险工作有广度、有深度。

　　一是明确集团各平台、国内外各公司、各职能部室都要开展廉洁风险防控工作。其中，检验公司、认证中心、测试公司、安利隆公司、物业公司以及集团各海外公司根据《意见》自行开展廉洁风险防控工作。集团各国内公司参照《意见》，结合各直属局关于廉政风险防控的统一部署，开展工作。集团公司各部室将由集团党风廉政建设领导小组统一组织开展工作。

　　二是明确廉洁风险排查的重点和难点。集团的廉洁风险排查工作重点从岗位职责风险、业务流程风险、制度机制风险、外部环境风险4个方面，10种具体表现入手开展工作，全面抓好风险排查、等级评定、制定措施、构建机制各项工作，切实做好廉洁风险预警、整治工作。

　　三、工作有成果

　　在集团公司各部室廉洁风险排查工作方面，集团领导和各职能部室抓得很紧。经过4个月反复的排查、汇总、修改和征求意见，现已排查出集团总部各职能部室廉洁风险点32个，其中一级风险11个，占34%，二级风险16个，占50%，三级风险5个，占16%，已有防控制度29个，进一步改进措施63条。目前，集团各平台、海内外公司廉洁风险排查工作正在有序进行。受限于集团点多、面广、线长的客观情况，各公司特别是各海外公司实际情况差别很大，硬性要求各单位严格按照时限规定完成廉洁风险排查工作有很多实际困难，集团公司将继续加强对各单位廉洁风险防控工作的督导，争取在9月中上旬完成排查工作。

　　四、检查有计划

　　集团《意见》明确，4-12月，集团将派出工作检查组，对各单位、各部门推进风险防控工作进展情况进行监督检查，并同时听取意见建议。截至目前，集团已对认证中心、广东公司、深圳公司的工作情况进行了督导抽查。计划待各单位的廉洁风险防控工作基本汇总完成后，结合与各直属局签订纪检监察工作互动备忘录和调研之机，有重点地对有关单位进行廉洁风险防控工作检查。对好的做法和经验，及时予以推广，对不认真开展廉洁风险防控工作和导致不良后果的，根据《关于落实党风廉政建设责任制的意见》（中检认党[2010]16号）等规定追究相应责任，确保将廉洁风险排查工作抓实、抓细、抓出成效。

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第三篇: 金融风险排查工作总结(8000字)

１、信用风险。银行业特别是国有商业银行资产信贷质量持续下降，成为当前最为突出的银行金融风险。企业和个人逃废银行债务的现象仍然十分严重，有些借贷方甚至有钱还也不还。目前国有商业银行的不良贷款（逾期、呆滞、呆帐贷款）占全部贷款的余额数超过２０％。分地区看，不发达地区国有商业银行的不良贷款率明显高于发达地区，有的高达４０％。据调查，今年以来，国有商业银行的资产信贷质量仍在下降。特别是有许多地区银行上报的不良贷款统计数据是经过处理的，已将大量逾期贷款展期为正常贷款。实际统计数字还要大。信贷资产质量不断下降的另一表现是，国有商业银行应收未收利息数额大量增加，目前累计达数千亿元。

　　２、流动性风险。主要体现在银行业对客户提取现金的支付能力不足。目前国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，当前主要集中在中小银行金融机构上，一些城乡信用社因管理不善，不良贷款率高，随时都会出现支付困难。

　　３、财务风险。主要表现在国有商业银行资本金严重不足和经营利润虚盈实亏两方面。目前国有商业银行资本充足率不足６％，已经低于８％的国际最低标准。由于银行的资产增长速度大大高于其资本的增长速度，资本充足率还将继续下降。另一方面，自１９９３年以来，财务制度将巨额的银行应收未收利息作为收入来反映，造成部分银行虚盈实亏。资本金比例过低和经营上的虚盈实亏，导致国有商业银行抗风险能力每况愈下。

　　４、市场风险。主要是由于证券市场不规范和银行金融市场秩序混乱引发的种种风险。股市风险尤为突出，估计目前股市资金约有４００００多亿元，有２０００多万股民参与炒股。有相当一部分新股民渴望在短期内致富，投资风险意识不足，盲目投机行为严重。一些企业和机构存在乘机捞一把的侥幸心理，将大量银行信贷资金投入股市，加大股市泡沫成分，危及银行信贷资金安全，不少外资通过资金拆借纷纷进入股市，加剧了股市波动。部分上市公司乘机配股送股，使个股价格不真实地拔高上扬，给股市波动埋下了隐患。企业债券清偿风险也不容忽视。近年来国家计委、人民银行计划内批准发行的企业债券，已经或行将到期。由于企业效益不理想，不少企业无力偿还到期债券，其中许多债券是由银行金融机构担保或代理发行，到期不能兑付时，往往要银行金融机构垫付，企业经营风险将转化为银行金融风险。此外，各种形式的乱集资、变相集资和企业内部集资仍较普遍，大多数到期兑付困难，有可能引发社会动荡。

　　５、犯罪风险。银行风险业是巨额货币资金的集散地，容易滋生经济犯罪，也是抢劫、诈骗等犯罪活动的重要目标。目前，经济越是发达地区银行金融犯罪案件越多。犯罪分子内外勾结，利用银行承兑汇票、大额存单、信用证、保险单等进行资金诈骗。银行反映，他们在贷款业务中普遍遇到“十假”，即假信用等级、假营业执照、假贷款用途、假担保、假贴现、假图章、假财务报表、假承兑、假票据、假合同等，企图诈骗银行资金。有的犯罪分子利用高科技手段以假乱真，使银行防不胜防。

　　二、当前我国银行金融风险形成的原因

　　概括起来说，当前我国的银行金融风险形成的原因主要有以下几个方面：

　　一是企业融资渠道过于集中。我国企业融资的主渠道是银行，融资方式以间接融资为主，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，使金融风险主要集中在银行。由于目前银行以国有制为主，所以银行风险及损失最终主要由国家承担。历史上每一次较大规模核销吊帐贷款就是明显的表现。

　　二是法律制度严重滞后，没有用法律的形式来规范人们在银行金融活动中的行为。笔者查阅了《全国人大常委会关于惩治破坏银行金融秩序犯罪的决定》、《刑法》中关于银行金融刑事犯罪专章和《商业银行法》等相关金融法律文书，这些法律中只规定了对金融诈骗罪和内部人员违法发放贷款造成严重损失的法律责任追究。还没有哪一部法律规定了对借贷不还、恶意逃废债行为实施法律追究的条文，政法部门的一些同志对此也深有同感。由于缺乏严厉的法律约束，从而客观上让一些人钻了法律的空子，为其逃废银行债务提供了条件和可乘之机。并且由于法律制度严重滞后，造成银行部门收贷、信息手段不硬，说话不响，缺乏可操作的强制措施。

　　三是地方保护主义严重。一些政府部门从狭隘的经济发展观出发，偏袒甚至纵恿一些企业和个人逃废债。一些银行部门的同志反映，如今实在不愿意打官司，因为银行部门一旦对借款人上诉，借款人从此再也不会理睬银行部门收贷收息，你找上门，他说“你们找我干什么，找法院去。”这样就更增加了银行收贷收息的难度和经营成本，加大了信贷资产的风险。

　　四是信用法制观念淡薄。一些企业法人或自然人对逃废债和借贷不还，不以为耻，反以为荣，错误地认为：“银行的钱是国家的，是婆婆的奶，大家都吮得。”有人以逃废、侵占银行部门资金为荣，称能从银行贷到款的有手段，贷到款又不还款的有本事。有的人用银行的贷款吃喝玩乐，嫖赌逍遥，购置固定资产和高档豪华用品，将银行的钱据为己有。

　　三、防范和化解银行金融风险的对策

　　对当前出现的各种银行金融风险问题必须引起高度重视，要坚决采取一系列防范和化解银行金融风险的对策，用若干年时间逐步铲除各种银行金融风险的隐患，保证国民经济能够持续、快速、健康地发展。

　　第一，要进一步建立健全银行金融法律法规体系，逐步形成有法必依，违法必究，执法必严的银行金融规范化、法制化法制环境。建议人民银行总行提请立法执法机关将恶意逃废债行为纳入犯罪范畴调整，制定《银行贷款法》、《合作银行金融法》，或在《商业银行法》、《刑法》关于银行金融刑事犯罪专章中增加制裁、惩处、打击悬空、逃废、拖欠银行债权行为的法律条款，明确借贷不还，肆意挥霍信贷资金，是侵占、贪污、挪用国家、集体财产的犯法行为，将追究法律刑事责任，以从法律上规范借贷行为，这是至关重要的。在诉讼时效方面，银行信用也要像个人信用一样，只要债权债务关系明确，就可以享有永久性的追索权，或者大幅度地放宽诉讼时效，以防止因银行管理上的疏忽而造成的不必要损失。

　　第二，加强中央银行的银行金融监管力量，对银行金融机构实施规范化、系统化监管。要把中央银行监管部门的监管职能与各业务部门的管理职能结合起来，形成分工协作、功能互补的中央银行大监管体系。加强对银行金融机构的企业法人监管和本外币业务的统一监管。尽快健全非现场监控和预警系统，逐步实现银行金融机构的主要业务信息系统与中央银行监测系统的联网，对银行金融机构的重要业务活动实施有效的监控。

　　第三，推行商业银行资产负债比例管理和风险管理，同时保留必要的信贷规模控制，强化商业银行资产负债比例管理，调整银行资产结构，适当增加高流动性资产，大力发展商业票据业务，通过贴现再贴现等来增强银行资金的流动性，促使资产负债期限结构趋于对称。坚决抑制不良贷款的上升，一方面是堵，防止银行债权的不正常流失，另一方面更要积极地疏导，研究使不良资产流动和化解的办法。彻底清理和回收各商业银行对大规模发放的贷款和私设帐外帐造成的不良贷款，降低国有商业银行不良贷款的比例。在逐步增加商业银行资产负债比例管理的同时，保持必要的信贷规模控制，使信贷资金在银行金融宏观调控下活而有序地运转。

　　第四，加在股票投资风险的宣传力度与股市监管力度，严密监测股市走向，改善股票二级市场的管理办法，积极防范股市风险，有关部门尤其是证券监管部门以及券商、新闻媒介要加大股市投资风险的宣传力度，提高人们的风险意识。证券监管部门要严密监测股市动态，及时引导股市合理走向。严把股票上市关，提高上市公司质量，要对股票发行计划管理建立更严格的监管和制约机制。要研究和制定防止外资进入股市的有效办法。要严密监视股市动态，加大对市场违规者的处罚力度，对操纵市场行为、透支行为、内幕交易行为要严厉查处，决不能姑息迁就。

　　第五，坚持实行分业经营、分业管理的原则。要完成国有商业银行与少数信托投资公司、人民银行与有关证券公司的脱钩。严禁银行资金进入股市。对于银行用信贷资金拆借资金买卖股票及其他直接投资，通过占用银行资金买卖股票和用银行资金垫交股票交割清算资金的，一经查处，要追究主要负责人的责任，严重的，要依法追究其刑事责任。严肃清理、纠正和查处证券经营机构经营银行业务等违规行为，取缔非法设立的银行金融机构。

　　第六，继续查处各类银行金融机构的违规经营和私设帐外帐，加强现金和储户帐户的管理。对各类金融机构的违规经营和私设帐外帐、谋取个人和团体利益严重的，要严肃查处负责人和经手人员，构成犯罪的，要追究其刑事责任。地方政府不得干预银行业务。为了减少现金投放，减少可能引发的违规犯法活动，必须建立大额现金提现备案、审批制。严格储蓄帐户管理，坚决推行储蓄存款实名制。要按照《贷款通则》要求，检查商业银行对异地存贷款备案制的执行情况。

　　第七，增强社会银行金融法制观念，重建和恢复社会信用。当前，一要加大宣传力度，增强全社会的银行金融法制意识和信用观念；
二要建立个人信用档案，并实行全国联网，对借钱不还、不守信用的，向社会公布，并实施信用制裁，即：任何银行金融机构不得为其发放贷款，不得为其提供包括开户、结算、申请信用卡等银行金融服务，使其无地自容、信誉扫地；
三要建立信用担保基金，解决中小企业借贷难的问题；
四要加强信贷管理，打击制裁逃废债。对借贷人到期债务不还的，允许银行向法院申请对其破产。

　　第八，明确地方党委、政府在维护金融秩序稳定、优化信用环境、防范金融风险方面应承担的责任，要合力构造政府、银行、企业“三合力”的新格局。政府要支持银行依法收贷、收息，确保银行自主选择放款，促进解决抵押担保登记手续复杂、收费高等问题，创造良好的金融环境，严格企业改制行为，堵塞企业逃废银行债务的债务和漏洞。张晓良

所谓金融风险，是指金融资本在经营与交易过程中预期收益的不确定性，即投资人预期收益与实际收益的偏差。金融风险的存在对于经济和社会发展的危害巨大，它不但能使个别金融机构蒙受巨额损失，而且还可能破坏一个国家或地区，乃至世界经济秩序的稳定，引发社会动荡。对此，以前的墨西哥金融危机、巴林银行倒闭，最近的东南亚金融风波等都作了充分演示。在中国，金融体制改革是建立社会主义市场经济的核心工程，但由于处在特定的转型时期，新的机制远未健全、法律规范尚不完善，加之长期计划体制的影响根深蒂固，个别市场主体在利益驱动下利用市场监管和法律调控的疏漏，频繁地进行违规操作，使中国金融业的风险隐患日渐凸现。本文通过分析中国金融风险隐患现状及其成因，借鉴国外先进经验，从法律上设计控制与防范金融风险的制度框架，以期能对健全和完善中国金融市场运行机制有所裨益。? 
一、法制化是有效防范和化解金融风险的必由之路 

近年来，国际金融市场风波迭起，因违规进行金融衍生交易、资本运作效益低下、金融诈骗发生频繁且高科技化跨国化等而引发的金融风险案令世人震惊。各种金融动荡的后果已不再仅局限于某个金融机构或国家，而且呈锁链式传递或扩散。危害波及周边地区至整个经济区域。随着世界金融贸易服务自由化的加快、金融创新工具的推陈出新而导致的传统条件下金融内控制度与监管制度的滞后，不能适应现代金融业飞速发展的需要的种种严重问题性，已引起世界各国的高度重视，金融风险防范已成为国际性的共同课题。? 

在中国，目前反映出来的潜在金融风险隐患除了违规操作衍生交易，资产效益低下，呆帐坏帐率偏高，金融诈骗严重等国际共同的金融风险外，还具有经济体制转轨时期的明显特点：如金融主体资格不健全、部分非银行金融机构资本充足率偏低、金融机构设置布局不合理而引发的过度同业竞争、银行信贷资金违规流入股市炒作、国有商业银行不良贷款比例偏高等等。检讨中国现有金融风险隐患的成因，不外是体制的不健全与法制的不完备两个方面，而这两方面又是相互联系与影响的。

? 

从制度方面看，中国的金融体制尽管已进行了历史性的变革，并初步建立了适应市场经济体制的金融市场雏形，但这种雏形与完善的市场机制所需要的金融市场差距甚大，呈现出明显的“过渡性”特征。其中，中央银行调控体系尚未健全。央行尽管已开始采用一般性货币政策工具，间接调控宏观金融市场，但由于货币市场、利率市场、外汇市场等配套运作机制不健全，央行完全依赖信贷、利率、汇率等金融杠杆进行间接宏观调控的条件尚不具备。同时，国有商业银行虽然已向商业化方向转变，但因长期实行的政策金融与商业金融的影响尚存，加之地方政府干预严重，缺乏对经济利益刺激的反应机制，以致短期内很难实行以资产负债比例管理和风险管理为特征的商业银行运作机制。在这种状况下，商业银行不可能将央行货币政策信号有效地传导至生产与流通领域，从而在相当程度上弱化了央行的间接调控功能。第二，市场运行机制与市场体系尚不完善。一方面是证券、信托、保险、期货等市场已建立，使金融市场呈现出资产多元化格局。另一方面，是市场运行机制缺乏完整的制度模式和架构，以至出现了证券期货市场违规行为不断、信托业定位模糊、保险业非均衡发展及过度竞争等问题。这些不正常现象若长期存在，必将对货币市场和资本市场的均衡发展造成不良影响，使市场融资方式趋向单一，并最终危及金融市场的健康发展。? 

从金融法律制度上看，中国的金融法制建设起步甚晚，与中国金融体制改革同步发展，同时具有“摸着石头过河”的特征，制度不健全、法律规范的缺位和金融监管体制的不完备在所难免。但从法律与经济发展的关系不难看出：金融体制的建立与完善必须有相应的制度与规范作后盾，金融市场的有效运作则必须以秩序为前提。而无论是制度、规范，还是秩序，都是法制建设的基本任务与目标，因此，金融法制的不健全可以说是形成中国金融市场风险隐患的更为主要的原因。? 

中国金融市场建设应以统一开放、有序竞争、严格监管为最终目标，这实质上也是市场机制合理、有序运行的基本要求、要实现这一要求，必须规范金融市场主体行为，建立金融市场秩序，协调金融关系、完善金融宏观调控手段。而这些目标，只有在金融法制健全和完善的前提下才能进行，这是由金融在现代市场经济中的地位和法律的功能所决定的。? 

金融市场在市场经济体系中的中枢地位决定了它既是国家宏观调控的重要手段，又是市场经济体制的最重要规范对象。在人类发展过程中，经济活动是一切社会活动的基础。商品经济条件下维系人类经济生活的主线有两条，其一为物质资料的生产与再生产，其二便是社会资本的流转与循环。在价值规律和市场机制作用下，社会资本的循环路径、规模、利益取向除了直接调控物质资料的再生产外，还影响着一个国家的经济发展总体水平。也就是说，在价值规律和经济发展的内在规律成为资源配置的基础的条件下，金融活动所具备的双重功能日趋显著：在微观上金融机构提供的资金是企业资金的主要来源；
在宏观上金融市场的发展对整个市场经济的发展直接产生影响，从而成为整个市场经济体系不可或缺的重要基础。现代市场经济是有国家宏观调控的市场经济，金融在整个市场经济体系中的中枢神经地位必然使国家将其作为政策工具，使之成为重要的调控手段，并通过其宏观调控的功能对微观经济产生影响。? 

正是由于金融市场在整个市场经济体系中的地位和作用，其规范运作和稳健发展就显得更为重要。而市场经济的本质是法制经济，依权利法定的法治原则。政府如何运用金融政策进行宏观调控需要法律授权，政府宏观调控的权力、范围、措施及效力均需法律明确规定；
金融市场主体的行为规则需要法律确认，金融市场秩序需要法律建立，正是在这个意义上，我们认为，法制化是中国金融市场建设的必由之路，当然也是防范和化解金融风险的必由之路。法律化、制度化的金融市场才能实现合理、有序、秩序运行的目标，也是由法律的特殊功能所决定的。? 

首先，法律是市场主体资格健全和行为规范化的保障。市场经济运行的主体是构成市场经济的基本要素。健全的市场经济必须有合格的市场主体，而合格的市场主体本身又包含了主体资格健全和行为规范化两层含义。一方面，法律规范明文规定金融市场主体的准入条件和标准，从而杜绝不健全主体及非法进入者对市场秩序的冲击。另一方面，法律的规制、引导、教育等作用可以有效克服主体行为的自发盲目性，使之真正成为具有自觉性、守法性和自律性的合格主体；
成为自觉遵守市场“游戏规则”的理性“经济人”。? 

其次，法律是合法市场行为的保障。现代市场经济主体间的经济往来，普遍以契约方式完成。契约自身的平等、诚信、等价有偿等特点可以担当维护交易安全的重担。而作为法律制度重要组成部分的契约制度，不仅能使合格交易得到确认，而且还能以法律强制力切实保障契约的履行。? 

再次，法律是金融市场适度竞争和有序运行的保障。竞争机制作为市场机制中资源配置的基本方式，是价值规律作用的直接体现，是市场机制运行的前提基础。但良性竞争与公平竞争的实现，无法依靠市场机制自身力量维系，只能依赖法律的强制力加以调整和保障。只有在通过法律机制确认的政党的市场准入标准、准入主体、行为规则的条件下，公平交易、平等竞争才能切实得到保证。同时，市场秩序虽然是主体共同行为选择的结果，但这种运行秩序的确立只有以信用规则和法律约束加以确认，才能真正为主体自觉遵守。? 

二、金融市场风险防范与央行监管体制设置原则 

金融市场的复杂性与其在现代经济生活中的中枢地位，要求国家必须担负起金融管理的责任，国家有义务也有能力管理好本国的金融市场。而国家要建立和健全金融市场，必须遵循一定的指导思想和宗旨。以维系金融法制的统一和金融市场秩序的稳定。我们认为：符合统一开放，有序竞争，严格监管的金融市场建设目标，强化央行监管职能，有效防范金融风险的法制原则应该为：? 

（一）促进金融市场健康发展原则金融市场作为社会主义市场体系不可或缺的重要组成部分，是政府实施宏观调控的核心传递中枢。因此，任何金融体制的设置都必须以促进金融业和金融市场的健康发展，保证金融政策的宏观调控职能的实现作为根本目标。为实现这一目标，金融监管体制的设置必须合理，金融机构的布局必须适当，必须与经济发展的非均衡性这一基本国情相吻合。所以，无论是市场准入制度，或是适度竞争，分业管理等各项配套制度都必须以金融机构拥有必要的市场占有率和盈利率为前提，作为市场规模、效益、经济发展水平相协调。? 

（二）适度竞争，注重效益原则市场机制的原始功能之一，就是资源配置功能，即以竞争机制为手段进行资源优化配置。金融在国民经济中的特殊地位，决定了只能以“适度竞争”使市场保持一定活力，实现金融业健康有序发展。因此，必须在金融机构的设立程序、条件和布局等方面严格把关，杜绝一哄而上，遍地开花现象；
保证金融机构的适度市场占有率和效益水平，并在金融产品，金融服务项目等方面下功夫，以避免因市场规模有限而引发过度竞争，诱发金融风险。? 

（三）分业管理原则依法明确界定金融机构业务活动范围，并针对不同行为的特点分别实施监管，是金融活动有序发展、防范和化解风险的必要措施。要实现上述原则，必须从市场准入制度入手，严格金融机构设立审批制度，明确界定各类金融机构的业务活动范围，并及时地实施针对性监督检查，消除金融风险隐患，以保证将各类金融机构的活动纳入稳健运行的轨道。? 

（四）与国际惯例协调原则涉外金融机构进入我国金融市场后，在中国接受的各项监管制度应与国际金融业通行作法保持一致。如对外资金融机构的准入实行“对等互惠原则”，内外资金融机构的设立标准、程序的协调并轨等等。另外，与国际惯例相协调还应体现在监管体制中的央行监管与行会自律、中介组织协助监管相结合的监管模式。在世界各国的金融监管体制中，都十分注重央行或国家金融管理机构以外的金融行会、注册会计师事务所、注册审计师事务所的协助监管作用，以补充单纯法律监管和单独央行监管的不足，并形成了一种国家监管与社会监督相结合的监管模式。中国亦应学习和借鉴这一成功经验，结合国际，形成与国际通行作法相一致的监管体系。 

按照以上原则设置的央行监管体制，就是以中国人民银行监管为主、金融机构行业协会自律为辅、中介组织协助监管的协调体系。不同的监管主体应取得相应的组织形式和法律地位，享有不同的职能权限，它们的活动范围和活动程序构成中国的央行监管法律制度。中国人民银行由于其国家行政管理机关的特殊地位，使得其在金融监管中享有代表国家行使金融管理权的全部职能；
法律亦应赋予其金融行政立法、金融行政执法和金融行政司法的基本权限，保证其各项职能的正常行使。行业自律组织则在接受央行管理和指导的前提下以督导、协调、沟通为运行原则，充当央行与金融机构间的桥梁和纽带。中介组织则通过为央行出具和提供具有法律效力的审计报告，接受央行委托参加与现场检查等方式协助央行进行监管工作。 

三、中国央行监管制度设计 

在明确的金融风险防范与央行监管体制设置原则指导下的央行监管制度，应是各自功能独立而又相互协调和配合的完备制度体系。但是，检讨中国现已颁行的相关金融法律法规，却不难发现其中的断裂和不协调。对此，笔者结合对中国现行金融法律规范的探讨研究，构筑我国央行监管制度的框架：? 




1.严格的市场准入制度 “市场准入”制度指关于金融机构的设立，市场运行的法定条件等原则和规范制度的总称。该制度的健全程度直接关系到金融秩序的稳定和金融机构的安全稳健运动，因此，它是防范和规避金融风险的基础之一。而在我国现行的金融法规范中，对市场准入制度并未作出统一规定，尤其是在资本审核方面，对内外资金融机构的设立存在内外资注册资本最低限额资本到位率及资本填充均实行双重标准的问题。[注释]我们认为现阶段完善与改进准入制度的重点主要在如下方面：? 

（1）金融机构设立申报制度对内资金融机构的设立审批，应严格根据《金融机构管理规定》的要求认真核查报批资料，使之在进入市场前即纳入监管网络之中。对外资金融机构则必须依照《外资金融机构管理条件》、《外资金融机构驻华代表机构管理办法》的规定，对申请人的投资主体资格，经营资信状况，母国金融法律与监管完备程度，是否采取“对等互惠”原则等方面进行审查。? 

（2）资本充足状况审核制度资本金充足程度是衡量金融机构抵御风险能力的重要标准，我国目前主要应对现行有关法律法规进行清理并从两方面加以完善。一方面，应健全内资金融机构注册资本金和营运资金的验资审计制度。对于新设金融机构注册资本金的筹措、拨付和到位状况进行验资审计，确保资金的真实性和完整性。另一方面应当制定统一标准，强化对外资金融机构资本状况的监管，避免和防范因法律规定的疏漏和不协调造成后患。? 

（3）外汇金融监管制度该制度主要针对国际短期资本（即“游资”）具有的较强趋利性，投机性，变现迅速性等特点实施重点监管。目的在于通过积极引导外资流向、改善投资结构，采取疏导方式减少和避免国际金融突发事件对国内金融市场和社会经济生活秩序的冲击。此外，市场准入制度还应包括金融机构设立章程与业务范围审核制度、从业人员及高级经营管理人员任职资格审核制度等配套制度。 

2.健全的央行审慎监督制度审慎监督制度指央行依照既定量化标准、控制目标及风险原则对金融机构的风险实行监督、管理和控制的制度总称。实施央行审慎监督，必须以牢固的法律基础为前提，否则必将损害央行监管的权威性、连续性、强制性和规范性。遗憾的是，我国目前尚缺乏这方面的系统规定，这在一定程序上影响了央行监管的效果。我们认为，央行审慎监督制度的法律法规应包括金融稽核监管制度、人民银行内部稽核制度、金融机构内控制度、金融机构现场检查规则与非现场检查规则、金融稽核监督业务审计制度、外资金融机构现场检查与非现场检查制度及其一系列相关配套制度和规则。它们主要对非现场稽查和现场稽查的内容、程序、后续监督、处理反馈等作出具体明确的规定，以实现稽核监督的规范化、法制化、切实保障监管质量，堵塞风险漏洞。其具体内容包括：? 

（1）非现场检查制度即央行通过定期收集和分析银行等金融机构经营资料的方式，对其经营状况、潜在风险、发展趋势等方面进行评估，以便加强针对性监管、化解消除风险隐患。检查内容主要根据国际通行“骆驼评级”标准，分析核查受查单位的资产负债表、损益表等财务报表；
并通过建立数学模型进行评估和处理。央行除对受查单位通报评估报告外，还将对问题严重单位实施全面检查，并对其整改实行指导和监督。? 

（2）后续监督制度 其侧重点主要在于对受查单位存在问题的纠正和处理，因此它既是现场检查与非现场检查的延续，同时也是上述检查方式的强化和必要补充。? 

（3）现场检查制度即央行稽核人员对金融机构进行实地检查。自美联储首创该项针对商业银行进行检查的方式后，现场检查便成为国际公认的最佳监管方式之一。近年因金融风波不断，西方各国普遍开始强化现场检查力度，采用定期与不定期检查相结合方式，针对性亦有所增强。我国现场检查制度的检查内容主要应包括高层管理人员水平评估、资产质量状况、风险管理能力、内控制度评估等方面。其核心主要应侧重内控机制评估。内控制度指金融机构在经营过程中，为贯彻实施其经营方针、维护资产安全和机构有序运行而设置的相关制度的总称。健全的内控制度不但是防范化解风险的基础，而且也应是央行监管的重要环节。对内控制度的核查主要包括内控管理制度评价（即内控制度中的部门设置、规章制度建设、人员配置等方面评估）和内控运行制度评价（即内控制度的运作与保障制度的实施质量进行评估）两部分。? 

3.完善的行业自律管理与中介组织协助制度央行作为国家管理金融事业的行政机关，其有限的稽核监管力量无法涵盖金融业的各个方面。因此，行业自律组织和社会中介组织的参与，不失为一条拓展央行监管渠道、改进监管方式、加大监管力度的有效途径。这也是各国较为普遍的作法。一方面法律调控的局限性和维护共同利益的需要，使得金融行业的自律规范有长期存在的客观必要，其职能主要在于维护既有的市场秩序和游戏规则，防范和制止非法进入者及违规者对既有市场格局的破坏和冲击。自律的上述功能在一定程序上与法律规范的功能发生重合，而这种重合是行业自律管理成为法制监管必要补充的前提基础。因此，要充分发挥自律管理的补充作用，立法上必须对自律规则进行承认或授权；
对自律规则的适法性和自律管理的内容作出规定，明确金融业行会的法律地位和功能，以保障行业管理的有效性，另一方面，要充分发挥注册会计师事务所、注册审计师事务所等中介组织的作用，上述中介组织以专业性、公正性和独立性为运作前提，可以为央行监管提供具有法律效力的审计报告。在国外，美、日等国央行采用自行检查方式，但仍有审计机构的协助和参与；
德、法等国央行对商业银行的现场检查则直接通过社会审计机构完成，效果也十分明显。在我国，中介组织可通过“委托审计”模式协助央行监管。具体实践中可采取金融机构与注册会计师（或审计师）事务所签订“委托审计合同”，进行定期审计，金融行会依其自律章程委托中介组织对涉嫌违规会员进行审计，央行委托审计等多种形式。为此必须并依法确立中介组织审计的法律效力。? 

4.有效的国际监管协作制度金融服务贸易国际化的发展，使得金融风险的跨国传递和相互影响已成为现实。同时，中国金融市场正逐渐与世界接轨，在外资金融机构进入中国市场的同时，海外中资金融机构数量也急剧增长，其机构网点已遍布主要国际金融城市。在此背景下，如何有效地对境内外资金融机构和境外资金融机构进行监管，使之防范风险、稳健经营，便成为母国和东道国金融监管当局共同面临的现实问题。而要实现国际范围内有效防范和控制金融风险，消除和缓解金融风险的冲击，相关国家间监管部门的有效合作必不可少。为此，必须建立以高层官员互访、监管信息交流、紧急蹉商、监管专业人员的培训与交流为核心内容的国际协作制度。? 

5.金融风险的吸收与转移制度高效慎密的监管固然是防范化解风险的有效途径。但“百密终有一疏”，因此如何对那些已形成风险的金融机构进行处置和救助，便成为金融体系稳定所不可缺少的环节；
它可被视为监管体系中的“应急补救”制度。由于金融机构对社会大众的负债存在着引发社会动荡的潜在风险，因此吸收和转移这种风险便应成为“应急补救”制度的核心内容。这一制度应由对市场非法进入者及违规者的清理与处罚、金融机构重整、金融机构的接管与兼并、金融机构的破产及其存款保险制度等内容构成，以最大限度地妥善吸收和消化金融风险。 

四、结 语 

国际国内的金融风险事件表明，通过建立系统的监管体制，加大央行监管力度是保证金融体系安全稳健运行的必由之路。近来人民银行处理了一大批违规金融机构的举措，使我们看到了国家强化央行监管力度、防范金融风险的决心和能力。可以相信，以金融体制的深化改革为契机，我国金融管理体制和运行机制将发生根本性变革，金融机构将按照自主经营、自负盈亏、自担风险、自求平衡、自我约束的市场原则进行运作；
这些是构成中国金融业繁荣发展的推动力。正是在这种良好机遇下，金融法制的引导、激励、规制的作用将会得到充分发挥，为金融体制改革的深入健康发展提供有力保证；
并使得建立在法律规范基础上的央行监管制度能够切实规范金融市场主体行为、维护金融市场运行机制和秩序，真正成为和化解金融风险冲击的屏障。 

第四篇: 金融风险排查工作总结(8000字)

金融风险排查工作总结

金融风险排查工作总结

　　按照《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》的要求，根据省政府办公厅《全省地方金融风险排查工作实施方案》具体安排，我局高度重视，对典当企业金融风险排查工作进行了安排部署，成立了典当企业风险排查工作领导小组，对照《配套方案》制定了详细排查方案，自3月份开始在全市范围内开展典当行业风险排查，进一步规范市场秩序，防范金融风险。现将有关情况汇报如下：

　　近年来，随着全市经济特别是民营经济的快速发展，我市典当业迎来了良好的发展机遇。在各典当企业的努力下，我市典当业呈现出主体增加、规模扩大、运作日趋规范、融资功能不断增强的良好发展态势。我市现有典当企业13家，13家典当企业XX年实收资本26300万元，共办理典当业务1903笔，典当总额万元，净利润1105万元，同比增长%，上缴税金300万元，我市13家典当行运行良好，保持了较好的经营业绩。在取得经济效益的同时，各典当企业严格执行《典当管理办法》，依法合规经营，促进了我市中小企业的发展，取得了良好的经济效益与社会效益。

　　健全工作机构。按照《 市地方金融风险排查工作实施方案》要求，为加强对全市典当行风险排查工作的组织领导，规范市场秩序，防范金融风险，市商务局成立了由局主要领导任组长，分管领导任副组长，相关科室负责同志为成员的典当行风险排查工作领导小组，统一领导组织全市典当行风险排查工作，确定了风险排查的目标任务、排查重点和方法步骤，并印发《 市典当行风险排查工作实施方案》，下发至全市各典当行。

　　明确工作目标。通过风险排查掌握全市典当行存在的风险真实情况，做到全面摸清风险底数，查找风险隐患产生的原因，坚持边整边改，及时化解消除风险隐患和问题。建立健全各项规章制度，树立防范金融风险思想、加强行业监管、维护金融稳定，牢牢守住不发生系统性、区域性金融风险的底线，建立风险管控长效机制。

　　(三)排查工作情况。根据我市典当行风险排查工作安排，3月15日至4月12日为典当企业自查自纠阶段，我局坚持风险排查与典当行年审工作紧密结合的原则，指定了专门事务所对典当企业进行重点审计，并要求我市13家典当企业对自身风险情况，从注册资本、资金来源、与股东资金往来情况、典当业务结构及放款情况、绝当物品处理情况、当票使用情况、息费率收取情况等方面进行了逐项排查。4月13日至5月12日为重点抽查阶段，按照省、市金融风险排查各项工作的统一部署，市商务局根据行业性质和特点对我市13家典当行自查自纠情况进行了重点检查。我市13家典当企业注册资本未发生变化，无虚假出资、抽逃资金、违规对外投资、挪作他用的情况，净资产均高于注册资本的90%；
通过银行帐核对，13家典当企业未发现境外资金流入典当行，无非法集资、吸收、变相吸收存款，亦未发现从单位、个人借款和从商业银行以外的单位和个人借款；
典当企业股东以股权经营经押从典当企业贷款，典当余额均未超过股东本人入股金额，符合资金往来相关规定；
财务权力质押典当余额均未超过注册资本的50%，房地产抵押典当余额未超过注册资本，对同一法人和自然人的典当余额未超过注册资本的25%，没有出现超范围经营情况；
典当企业均能严格遵守《典当管理办法》及有关法律法规。通过重点检查，各典当行在规范典当业务行为、防范风险方面存在的薄弱环节均得到了很大提高，起到了明显效果。5月13日至6月30日为整改提高阶段，重点对排查出的风险隐患和问题进行了认真研究分析，逐一限期整改，堵塞风险漏洞、消除风险隐患，并对整改落实情况进行了督导。7月1日至15日，我局对全市典当行金融风险排查工作进行了验收总结。

　　通过典当企业自查自纠和市商务局的重点检查，我市部分典当行在规范典当业务行为、防范风险方面也存在一些薄弱环节：一是从业人员专业技能培训不够，综合素质有待提高，缺乏鉴定评估专业人员，影响业务工作的开展；
二是作为新兴行业，管理水平还不高，制度管理尚待完善，专业水平有待提高，风险防范意识还需进一步提高；
三是个别典当企业由于成立时间较短，没有参加过全省统一组织的机打当票业务培训，机打当票信息不完整。

　　按照全市典当行业风险排查工作小组的要求，根据各典当行自查和商务部门检查以及市地交叉互检情况，组织各典当行进行了认真地整改，并对各典当行整改情况进行了验收。截至目前，各典当行均已整改完毕。

　　一是当票及续当凭证的开具管理方面。根据省商务厅要求，市商务局组织全市各典当行参加了商务厅组织的《典当行业监督管理信息系统》的学习，安装并使用了《典当行业监督管理信息系统》，对公司开展的每笔业务都开具机打全国统一当票。

　　二是完善管理制度方面。按照我局要求，各典当企业及时完善了“定期回访”制度，定期到当户走访，调查了解其生产经营情况和项目进展情况，查看当金是否按照《当票》、合同约定的用途使用，以便利于掌握当金的回收进度。加强与其他金融机构的交流学习，借鉴经验，及时掌握金融动态，加强对贷款客户的了解，加强风险的可控性。

　　三是典当业务手续办理方面。对在当的典当业务进行了认真梳理检查，对发现的手续办理不完善的业务，进行了整改、补办手续，并重新调整了典当业务办理流程，充分发挥内部监督职能，有效杜绝了典当手续不完善情况的出现。

　　针对典当行风险排查出的问题，市商务局将以此次典当行风险排查成果为契机，根据形势变化，创新监管方式，提高监管效率和水平。坚持日常检查与年审工作紧密结合，把现场检查与非现场检查有机统一起来。充分发挥典当信息管理系统的作用，通过对企业经营数据的非现场分析，发现问题，及时组织现场检查和和处理，并要求各典当企业进一步健全完善内部管理制度，提高企业的运营质量和效益，用制度规范公司运作，使企业的各项工作制度化、规范化和程序化。

　　一是强化培训，提高从业人员素质，防范因操作不当造成损失。

　　二是指导随时关注市场、政策变化，防范因此在处理绝当物品时造成变现困难，导致当金出现呆帐损失。

　　三是严格控制发放当金结构比例，防止贷款结构比例失调。

　　四是强化职业道德教育，防范从业人员因谋取个人私利，给企业造成损失。

第五篇: 金融风险排查工作总结(8000字)

事业单位人员金融风险排查报告

事业单位人员金融风险排查报告

xx市金融风险防控工作情况汇报

省金融办：

根据市委、市政府“促发展，防风险”的决策部署，按照“主动防控、预警到位、及时化解、妥善处臵”的原则，我们加大了对全市各类金融风险的预警、监测和处臵工作。

一、前期工作开展情况

（一）加强机构建设，理顺工作机制。根据市委、市政府统一安排部署，先后起草了《关于成立xx市金融风险防控工作领导小组的通知》、《关于完善金融风险防控工作机制方案》、《关于xx市金融风险防控工作领导小组加挂xx市打击和处臵非法集资工作领导小组牌子并充实成员单位的通知》等文件，建立起由33个相关部门组成的金融风险防控工作领导小组，并对全市金融风险防控工作进行了全面部署，协调配合、共同应对。

（二）加强监测预警，强化风险排查。建立了金融风险全方位监测预警机制，市级层面实行监测预警信息月报送制度，县级层面落实监测预警“零报告”制度，银行机构重点监测本层级信贷组合风险和重点客户风险，市、县两级领导小组办公室每月通报各归口管理部门提供的风险信息。先后在全市开展了涉嫌非法集资风险排查活动和涉嫌非法集资广告资讯信息排查清理活动。

1

（三）制定应急预案，明确处置流程。完善了《金融风险突发事件应急预案》，针对民间非法集资风险、企业资金链断裂风险、互联互保风险、担保圈（链）风险等不同风险类型，分别制定了相应的处臵机制和处臵流程。针对涉及面广，影响重大的潜在风险隐患，制定了专项应急预案。

（四）分级化解风险，维护金融稳定。县市区层面，按照“谁主管、谁负责”原则，对涉及本地企业的金融风险，由各县市区领导小组牵头化解处臵；
对涉及多个区域、社会影响面广、金额特别巨大的重大风险案件，由属地领导小组上报至市领导小组协调处臵。

（五）建立银行债委会，坚持多方联动。针对风险企业，由最大债权银行牵头，及时组建债权银行委员会，建立起政、银、企沟通对话机制，加强对企业信息的收集分析，全面把握其行业前景、管理能力、经营活动、对外担保、关联交易、交叉违约和风险状况等重要信息，协调各方统一行动，对风险进行有效管控和分类处臵，保护银行信贷资金安全和企业正常经营活动。

二、全市金融风险状况分析

截至目前，市县两级金融风险防控工作领导小组办公室共监测存在金融风险点企业74家，重点监测企业58家，涉及金融机构28家，涉及资金额xx亿元，不良贷款xx亿元。

（一）全市金融风险分布情况。

从风险类型来看，全市金融风险事件xx起，主要涉及担保圈（链）、资金链断裂、恶意逃废债、涉嫌非法集资等方面。其中，涉及资金链风险事件xx起，占52.5%，担保圈（链）风2

险事件11起，占27.5%，恶意逃废债事件5起，占12.5%，涉嫌非法集资风险案件xx起。

从地域分布来看，经济发展较快、金融活跃的区域，金融风险频发。其中，xx市、xx市、xx市、xx区、xx区金融风险事件共计xx起，占全市金融风险事件的62.5%。金融风险事件具有普遍性，除xxx等之外，各县市区皆有金融风险事件发生。

从行业属性来看，传统落后产业金融风险事件较多，主要集中在纺织、机械、食品等行业，其中，纺织行业4起，食品行业6起，机械制造13起，化工行业3起，合计占全市金融风险事件的xx%。

从金融机构分布来看，涉及金融机构较多，共计xx家，全市有xx家银行机构牵头成立了xx个债权银行委员会，其中，以农业银行为主任行的xx个，xx银行为主任行的4个，以中国银行为主任行的xx个，占全部债权委员会的83%。

从化解结果看，全市共化解处臵金融风险事件xx起，其中，县市区牵头化解xx起，市级层面牵头化解xx起，重点化解了xx、xx、xx等一批全市重点企业的金融风险事件。尚有10起金融风险事件正在化解中。

（二）应重点关注风险点。通过对我市金融风险事件全面分析，目前，应重点关注以下问题：

一是重点关注落后产业转型升级问题。前期经济高速运行过程中，纺织、机械、化工等传统行业存在严重的投资和产能过剩，而当前经济“新常态”下，宏观经济政策倒逼产业转型升级，产能落后、市场需求减少、融资渠道单一等导致传统行业经营困难，资金链紧张，极易引发资金链断裂、担保圈风险3

扩散等金融风险。

二是重点关注恶意逃废债行为。不少企业在市场不景气、自身经营混乱、资不抵债的情况下，选择转移资产、脱壳经营、法人跑路等，同时，由于社会信用体系不健全，银行无序竞争导致多头开户，贷款审查不严格、过量放贷，为恶意逃废债行为提供了可乘之机，而恶意逃废债行为有极强的突发性、隐蔽性，打击难度大。

三是重点关注个别县市潜在区域风险。截至目前，xx市xx家贷款余额5000万元以上的客户，在各家银行贷款余额xx亿元，其中贷款列入关注的31家企业涉及xx亿元，分别占比21.2%和11.26%，贷款纳入不良核算的14家企业涉及xx亿元，分别占比5%和3.88%。且随着担保圈（链）的延伸，有可能逞扩散趋势。

四是重点关注大额欠税企业。根据国税局、地税局反馈信息来看，截至3月末，全市共有拖欠税款5万元以上企业84家，主要集中在房地产、纺织、机械、化工等行业，拖欠税款100万元以上的企业9家，其中5家企业属于房地产开发企业，下步工作中，要加强对房地产企业和传统行业风险信息的监测，抓早抓小，有效避免风险事件发生。

五是重点关注非法集资风险问题。目前，金融犯罪活动方式、手段变化多样，有的非法组织打着正规金融机构、农民合作社的名义，通过承诺支付高息为诱饵，非法吸收社员存款；
新型网络借贷平台、理财平台纷繁复杂、真假难辨，网络金融犯罪方式隐蔽、地域范围广，而网络金融风险监管体系不成熟，难以进行有效监管和打击。

4

三、下步工作打算

一是引导企业科学发展防范金融风险。从我市金融风险事件发生的原因来看，不少企业贪大求快、盲目扩张、管理落后、融资方式单一等是导致金融风险发生的主要原因。在经济新常态下，要大力引导企业准确把握市场规律，完善现代企业管理制度，立足本业、合理摆布资金，提升整体战略规划，实现发展的梯度性和持续性，从源头上减少风险。

二是进一步完善金融风险处置机制。从前期处臵金融风险事件的成功经验来看，及时掌握信息、把握处臵时机，银行、企业、政府加强合作对有效处臵金融风险十分重要。要继续完善金融风险监测预警机制，完善应急预案和处臵流程，加强各方协调合作，确保风险发生后及时、有效处臵。

三是创新金融风险处置的政策工具。加大小微企业贷款风险补偿资金的补偿力度，由xx集团组建政策性金融资产运营公司，配合处理银行不良贷款。推进市县两级担保公司增资扩股，做强做大政府引导的担保公司；
充分发挥市再担保集团职能，建立和完善再担保机制，逐步以专业担保机构融资担保替代企业之间的互保联保关系。

四是严厉打击恶意逃废金融债务行为。认真落实市政府《全市银行业借款纠纷案件处臵推进工作专题会议纪要》（第xx期）要求，联合司法部门，在全市开展集中处臵银行业借款纠纷案件行动。加强金融机构行业自律，完善管理制度，加强资产流向监管。提高金融机构风险防范意识，完备抵押、质押手续，降低放贷风险。健全社会信用体系，增大恶意逃废债的违法成本。

五是做好金融风险防范宣传工作。继续开展金融风险防范5第二篇、保险公司风险排查结果报告

事业单位人员金融风险排查报告

阜阳中心支公司风险排查结果报告

分公司人事行政部：

按照按照保监局【皖保监办发„xx‟30号《安徽保监局关于开展案件风险排查工作的通知》】文件以及幸福寿皖发„xx‟26号《关于开展案件风险排查工作的通知》，我中支通过认真学习研究文件精神，现将有关风险排查结果情况汇报如下。

一、认真学习，增强风险防范意识

接到文件之后，阜阳中支立即对文件进行研究和学习，同时第一时间将文件向各四级机构进行转发，要求各机构认真学习文件精神，结合自身工作实际，岗位职责，对可能产生的风险点，提高责任意识，对风险做到早发现、早报告、早处置。

二、结合自身工作，落实细节，开展全面风险排查

（一）阜阳中支要求各部门及四级机构对辖区各个方面风险进行一次全面排查。重点从以下几个方面进行了重点排查。

（1）排查单证使用方面风险情况

针对重控单证使用存在的风险。近期阜阳中支结合保监会数据真实性检查要求，对各部门及四级机构单证使用情况进行了一次全面检查，从检查结果来看，各机构在单证装订、单证领用、销号登记工作方面较为规范。但发现个别机构单证管理较为松懈，对于此行为，中支公司已经进行了纠错和整改。同时在中支范围内下发通知，要求各机构严格执行公司单证管理要求，避免由此带来的潜在单证使用风

险。

（2）排查保险合同方面风险

保险合同方面风险主要集中在保险合同资料完整性方面，在近期业务检查中，我们着重针对出单环节，条款加盖骑缝章、投保单、批单、签字盖章等方面进行重点检查，确保保险合同的有效性，合法性，维护合同双方利益，对于个别机构存在的问题，要求其严格整改，同时中支公司将此项检查工作作为常态化，进行系统抽查，同时配合现场检查。

（3）排查非正常退保风险

我司每天对退保业务数据进行系统监控，尤其要求各代理机构对于退保业务重点沟通，对于数据异常现象，要求其查找原因，提供分析报告，避免因处理不当导致事态扩大化，造成不良社会影响。

（4）排查数据真实性方面风险

系统数据真实性方面仍面临一定的风险，需要不断加强数据真实性检查，如投保资料真实性、保单填写的准确性、投保人签字的真实性等，需要重点关注。我们一是通过加强出单培训，不断提高出单员整体素质，减少人为风险的产生，二是做好日常监督、检查，对于不认真履行出单职责，玩忽职守的人员给予处罚、清理等。

（5）排查反洗钱方面

目前人民银行专门成立了反洗钱管理部门，负责对金融机构进行反洗钱进行检查，要求对大额交易、代刷卡等可疑交易进行日常登记、排查。在近期业务检查中，我们将反洗钱登记相关表格，打印置于前

台，要求出单员对每笔可疑交易和大额交易做好登记及客户资料收集，配合银行打击反洗钱行为。

（二）阜阳中支采取的风险监测手段

（1）运用报表数据进行数据日常抽查。一方面主要是通过保单清单数据，对近期发生的业务进行系统内逐单核实，通过查看影像资料等手段，对于保单要素进行检查。另一方面是加强日常指导，要求出单员对所出单证进行系统回传确认，定期抽检。

（2）随机抽查。一是通过到随时抽查的形式，对机构单证使用情况、承保资料情况进行检查。二是要求各部门、四级机构负责人，定期对辖区进行检查和指导。

（3）严格按照分公司人事行政部门的监管要求，对相关案件风险情况进行排查，做到早发现、早报告、早处置。

（三）风险监测与定期评估

目前主要是通过运营出单、个险展销、印章管理、单证管控等重点有风险的目标进行监测、分析，对异常情况重点关注，加大跟踪。二是定期向各个部门进行检查。三是各个部门及四级机构定期向中支公司汇报合规情况报告。做到早报告、早处置，确保不发生区域性风险。

三、风险应急预案体系

（1）应急预案对象：重大群体客户投诉事件、单证管控事件、财务印章管理、行政处罚事件。

（2）组织管理：阜阳中支公司从工作xx年下半年，成立了由

综合部牵头的案件风险排查小组，负责在中支公司案件风险排查情况进行检查监督，对突发的应急事件进行处置。

（3）现场控制：当有重大事件发生时，中支公司将第一时间向分公司报告，时间、地点、单位、事故的简要情况、事件性质、初步经济损失和已采取的应急措施等。同时对事件进行现场调查，协调处理，做好现场控制。

（4）调查取证：做好现场取证工作，对相关人员进行询问，对现场痕迹、物证等做好登记工作。

（5）合理处置：对于已发生的应急案件，即时与分公司和监管部门等做好协高工作，理性处理事件，降低影响和损失。同时针对问题及时改进，杜绝管理漏洞。

四、稳妥做好风险处置工作

一是在突发事件发生时，中支公司将立即配合分公司相关部门，做好风险处置工作，避免损失扩大化，确保风险控制工作的时效性，积极协调相关部门做好事件处理。二是明确管理，按照法律事务方面及自控管理制度，做好风险处置，要求各部门、支公司负责人为突发事件的第一责任人。三是及时报告，完善制度，合理决策，防止引发案件风险。

五、落实风险防范工作责任

对于重大风险事件，中支公司按照监管“责任层层分解，落实到人”的原则，明确各机构负责人负领导责任，严格执行“问责制”,将责任落实到人，确保各项工作落实到位。对已发生风险的,我们将

参照《保险机构案件责任追究指导意见》,逐级问责。

xx年8月2日第三篇、事业单位清理自查报告(模板)

事业单位人员金融风险排查报告

集安市林业局事业单位

清理规范工作自查报告

市编委：

根据市委、市政府印发的《集安市事业单位清理规范工作实施方案》(集办发〔xx〕16号)要求，林业局从7月28日开始至8月2日，对所属事业单位的基本概况、职能履行情况等进行了认真的自查。现将有关情况报告如下：

一、事业单位机构编制现状

（一）基本概况

集安市林业局下属17个事业单位，总编制数145名，在编实有人员128人。其中：全额拨款事业单位有14个，编制数108名（其中：全额拨款编制87名、自收自支编制21名），实有88人（其中：全额拨款40人、自收自支48人）；
差额拨款事业单位1个，编制22名（其中：全额拨款2名、自收自支20名），实有20人（其中：自收自支20人）；
自收自支事业单位2个，编制数29名，实有43人（其中：全额拨款1人、自收自支42人）。

（二）职能履行情况

1.正常履行职能的事业单位

（1）全额拨款事业单位

①集安市护林防火站十项职能正常履行

集安市护林防火站主要职能：编制护林防火设施建设规划，按照有关规定编制森林防火应急预案；
负责各种渠道森林防火动态信息的调度、整理、信息上传下达和森林火情报告、森林火灾案例的起草。负责全市森林火灾统计，森林防火值班及各乡镇、林场森林防火值班的督导检查工作;负责全市野外用火的审批。

②集安市森林病虫防治检疫站十项职能正常履行

集安市森林病虫防治检疫站主要职能：拟定辖区内森林病虫防治检疫工作的战略措施、发展规划、实施方案、技术规程及规章制度；
组织开展森林植物检疫工作，承办各项森林植物检疫的现场或产地检疫任务，签发《植物检疫证书》；
组织森林病虫鼠害的定期普查和调查，掌握其发生发展情况，为开展防治，划定和调整疫区、保护区提供基础资料。

③集安市林业科学研究所十项职能正常履行

集安市林业科学研究所主要职能：负责制定全市林业技术推广计划并组织实施；
示范推广林业科技新成果、新技术，为生态建设、林业可持续发展提供科技支撑；
承担省、市下达的科技攻关计划，为基层林业机构、林农提供技术培训，面向全市无偿提供技术成果、技术咨询和林业科技服务；

④集安市太王镇等十一个林业工作站十项职能正常履行

集安市太王镇等十一个林业工作站主要职能：配合林业行政主

管部门实施林业重点生态工程，开展资源调查、组织造林及检查验收、林业统计和森林资源档案管理工作，开展林木采伐管理、林政管理、公益林管护、林权制度改革工作，做好森林防火、森林病虫害防治及预测预报工作。

（2）差额拨款事业单位

集安市五女峰国家森林公园管理处六项职能正常履行

集安市五女峰国家森林公园管理处主要职能：加强森林风景资源保护，开展风景林改造与营建，加强公益性基础建设以及强化森林风景资源资产管理等，切实履行好政府赋予的各项公共管理职能；
对依法确定为森林公园管理的森林、林木、林地、野生动物植物、水域、景点景物等、各类资源，实行经营管理。

（3）自收自支事业单位

①集安市林业工作总站十一项职能正常履行

集安市林业工作总站主要职能：组织实施本辖区内林业重点生态工程，开展资源调查、组织造林及检查验收、林业统计和森林资源档案管理工作；
负责本辖区内林木种苗培育的管理和指导；
协助主管部门制定林业发展规划和年度计划,组织和指导农村集体、个人开展林业生产经营活动。

②集安市木材检查站六项职能正常履行

集安市木材检查站主要职能：依法对出入我市境内的木材、木

制品等进行检查，核实运输证明与所运货物是否相符并登记造册；
制止非法运输木材活动，对无证运输的木材木制品进行暂扣并报请上级主管部门进行处理；
协助森检机构开展工作；
对按要求应具有的植物检疫证明进行检查；
对个人携带国家或省重点保护的野生动植物进行检查。

2.职能严重弱化或消失的事业单位：无

3.承担特定工作任务已完成的事业单位：无

4.已不能正常开展本职业务的事业单位：无

5.职能相近或重复设臵的事业单位：无

6．有编无人事业单位：大路镇林业工作站事业单位人员金融风险排查报告

产生原因：原在编在岗2人，因工作需要调出1人，达到法定退休年龄退休1人，未能及时补充人员。

（三）事业单位开支主要来源情况

1．集安市护林防火站事业单位收入主要来源是财政拨款和用事业基金弥补收支差额；
支出为人员经费和办公经费。

2．集安市森林病虫防治检疫站事业单位收入主要来源是财政拨款和用事业基金弥补收支差额；
支出为人员经费、办公经费和其他支出。

3.集安市林业科学研究所事业单位收入主要来源是财政拨款和用事业基金弥补收支差额；
支出为人员经费和办公经费。

4.集安市太王镇等十一个乡镇林业工作站事业单位收入主要来源是财政拨款、行政事业性收费和其他收入；
支出为人员经费、办公经费和其他支出。

5.集安市五女峰国家森林公园管理处事业单位收入主要来源是财政拨款和经营性收入；
支出为人员经费、办公经费和其他支出。

6.集安市林业工作总站事业单位收入主要来源是用事业基金弥补收支差额；
支出为人员经费和办公经费。

7.集安市木材检查站事业单位收入主要来源是用事业基金弥补收支差额；
支出为人员经费和办公经费。

二、清理规范情况

根据集办发〔xx〕16号文件第三项清理内容中的机构方面要求，结合林业局所属事业单位实际，提出如下清理规范的初步意见：

（一）保留：

1.集安市护林防火站

2.集安市森林病虫防治检疫站

3.集安市林业科学研究所

4.集安市五女峰国家森林公园管理处

5.集安市林业工作总站

6.集安市木材检查站第四篇、风险排查报告

事业单位人员金融风险排查报告

银行实施全面风险排查工作报告

鄂尔多斯市银监分局：

xx年6月17日我行收到鄂银监办发„xx‟42号文件转发《关于对辖内农村中小金融机构全面风险排查的通知》（内银监办发„xx‟162号）我行对此全面风险排查工作高度重视，成立风险排查工作小组，并组织专人负责，排查工作具体情况如下：

一、成立风险排查工作小组：事业单位人员金融风险排查报告

组长：

副组长：

成员：排查内容(一)我行风险排查小组对我行员工的操作行为进行了自查。经排查未发现我行机构员工利用职务之便违规套取村镇银行资金参加非法集资和发放高利贷的现象；
没有非法高息揽储、挪用客户资金、违规放贷参与非法集资等行为。

(二)我行风险排查小组对我行的融资行为进行了自查，经排查我行在经营过程中的资金来源为三部分：一是吸收的居民储蓄存款，二是发起行在我行的同业存放，三是我行资本金；
不存在为了获取高额利润，违规向小额贷款公司、投资公司、担保公司、寄卖行、典当行等高息融资、借款等行为；
不存在违规向一些高-1-

利润、高回报行业发放贷款或进行投资的行为。

(三)我行风险排查小组对我行的大客户存贷款及集中度较高的贷款进行了风险自查。经查，未发现存款大户的非正常频繁存取、大额提现及非正常资金出入等情况；
我行的大额贷款手续合规，抵押担保足值，贷后管理较完善；
我行在开业以来共发放中长期贷款共100笔，依照监管要求，截止xx年6月21日，已归还35笔，剩余65笔正在与客户协商提前归还或签订分期还款协议；
经我行近期的贷后检查工作，我行不存在由于违规操作而导致的信贷风险的现象。

(四)经自查，我行不存在与担保公司、信托公司、小额贷款公司等合作业务，在信贷管理方面严格落实了相关的风险管理和控制制度，建立了完善的风险防范和补偿机制。

(五)经自查，我行没有社团贷款及跨地区贷款。另外，今年六月初我行进行了每个季度的贷后调查，对抵质押贷款进行了重点调查，对抵质押物将要灭失的贷款进行了及时催收，严格控制了风险。

(六)我行在贷款发放中严格执行“三个办法一指引”具体措施，保证信贷资产的真实质量。我行在贷款受理、贷前调查、抵质押物的审查、资金发放和支付、贷后跟踪管理等各个环节严格-2-

遵循“三个办法一指引”的要求进行操作并建立了完善的贷款信息管理系统和有效的岗位制衡机制。

在以后的工作中我行将结合我行实际情况，继续制定完善各类内控制度，并加大内控制度加大执行力度，继续严格执行“三个办法一指引”的具体要求，全面做好风险控制工作，确保我行各项工作安全有序发展。

伊金霍洛金谷村镇银行

二○一一年六月二十一日

-3-第五篇、事业单位风险评估报告模板

事业单位人员金融风险排查报告

内部控制的风险评估报告

xxx单位（以下简称“本单位”）管理层保证本报告内容没有任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对报告的真实性、准确性和完整性承担责任。

本单位内部控制的目标是确保国家法律法规和本单位内部规章制度的贯彻执；
确保本单位发展战略和工作目标的全面实施和充分实现；
确保本单位风险管理体系的有效性；
确保本单位业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、准确和完整；
确保本单位资产安全。

建立健全并有效实施内部控制是本单位管理层的责任，单位审计部门对单位管理层建立与实施内部控制进行监督，单位管理层负责组织领导本单位内部控制的日常运行。

一、内部控制风险评估基本情况

（一）内部控制评估依据

1、财政部财会〔xx〕21号《行政事业单位内部控制规范（试行）》；

2、辽宁省公路xxx管理单位内部控制体系建设工作方案

（二）内部控制评估范围

本单位内部控制评估的机构范围仅为单位机关所有职能部门。评估的业务范围包括单位层面的风险评估和经济活动业务层面的风险评估。

（三）内部控制评估方法

根据内部控制评估相关监管规定,本单位建立了内部控制风险评估工作机制，由本单位审计部门组织实施内部控制风险评估工作。运用的方法主要是按照单位层面和经济活动业务层面，采用穿行测试、控制测试等评价工具和方法，利用日常业务部门，各条线管理部门检查结果，结合内审、外审发现的问题及整改情况，分析内部控制的薄弱环节，促进内部控制持续改进和有效运行。

二、内部控制风险评估实施情况

（一）单位层面的风险评估

1、内部控制工作的组织情况

本单位根据省财政厅《转发财政部关于印发行政事业单位内部控制规范（试行）的通知》（辽财会〔xx〕35号）和《转发财政部关于全面推进行政事业单位内部控制建设的指导意见的通知》（辽财会〔xx〕159号）要求，制定了辽宁省公路xxx管理单位内部控制体系建设工作方案，成立了内部控制建设工作领导及决策小组，领导小组组长由郭晓峰单位长担任，副组长由省单位领导班子成员担任，成员由各市单位单位长和省单位机关各部门负责人组成。确定了财务审计部门为本单位内部控制牵头部门，负责协调内部控制工作，并建立了单位各部门在内部控制中的沟通协调和联动机制，为内部控制的建立和实施提供组织保障。

2、内部控制机制的建设情况

本单位在制定的单位内部控制体系建设工作方案中明确提出，由内

部控制建设工作领导及决策小组负责组织成立预算编审委员会、政府采购决策小组等内控事项的临时性决策机构；
制定、启动内部控制相关的工作机制；
开展内部控制工作分工及人员配备等工作；
组织实施联席工作制度，明确各部门管理职责和权限。

3、内部管理制度的完善情况

本单位跟据外部宏观经济发展状况、法律和监管环境的变化以及业务发展和内部管理要求，相继修订和完善了一系列内控制度,采取了一系列的内控措施，内容涵盖内部控制环境、风险识别和评估、内部控制活动、信息交流与反馈、监督评价与纠正等方面,内控缺陷一经识别,即采取整改措施。本单位内部控制合理、有效和完整,未发现内控重大缺陷。

4、内部控制关键岗位工作人员的管理情况。

本单位对于关键岗位工作人员执行强制休假和定期岗位轮换制度，组织多层次，多形式的岗位培训，鼓励工作人员积极参加在职及继续教育等项学习，不断提升工作人员的专业素质、职业操守及合规意识，确保工作人员的岗位胜任能力。

5、财务信息的编报情况。

本单位按照国家统一的事业单位会计准则和事业单位会计制度对经济业务事项进行账务处理并编制财务会计报告。历经内部审计和外部审计,均未发现重大错报、漏报的情况。

（二）业务层面的风险评估

1、预算管理情况

本单位实施全面的预算管理制度，明确各责任单位在预算管理中的职责、权限，规范预算的编制、审定、下达和执行程序，强化预算约束。包括在预算编制过程中单位内部各部门间充分沟通协调，预算编制与资产配置紧密结合、严格按照批复的额度和开支范围执行预算，保证进度合理，未发现无预算、超预算支出等问题；
决算编报真实、完整、准确、及时。

2、收支管理情况

本单位收入实行归口管理，按照规定由业务部门及时向财会部门提供收入的有关凭据，并严格按照规定保管和使用印章和票据，发生支出事项时按照规定由主管单位长，财务负责人逐级审批，主管会计审核各类凭据的真实性、合法性，检查测试中未发现使用虚假票据套取资金的情形。

3、政府采购管理情况

本单位严格按照预算和计划组织政府采购业务，并按照规定组织执行政府采购项目验收程序，妥善保存政府采购业务相关档案。

4、资产管理情况

本单位对所有实物资产实行归口管理并明确使用责任，定期对资产进行清查盘点，至少每年一次。发现账实不符的情况及时查明原因进行处理，对于处置资产严格履行逐级报批手续。

5、建设项目管理情况

我单位无建设项目。

（如果有：本单位所有的建设项目均按照概算投资，严格履行审核审

批程序。并通过有效的招投标控制机制组织招标工作。未发现截留、挤占、挪用、套取建设项目资金的情形。建设项目竣工后，按照规定的时限及时办理竣工决算，组织竣工决算审计，并根据批复的竣工决算和有关规定办理建设项目档案和资产移交等工作。

）

6、合同管理情况

本单位实行合同归口管理制度，并建立财会部门与合同管理部门沟通协调机制，实现合同、预算、收支管理相结合。有效监控合同履行情况。

三、内部控制风险评估结论

本单位已经按照行政事业单位内部控制规范（试行）及其他相关法律法规的规定，对本单位上述所有方面的内部控制进行了风险评估，评估认为，本单位对于纳入评估范围的业务和事项均以建立了内部控制，并得以有效执行。内部控制机制和内部控制制度在完整性、合理性等方面暂时没有发现重大缺陷；
实际执行过程中亦没有发现重大偏差,在有效性方面没有发现重大缺陷。随着国家法律法规体系的逐步完善，内、外部环境的变化和经济持续快速发展的需要,本单位在管理人员加深对内部控制理解的基础上,将进一步健全和完善内控制度，在实际工作中有效执行和实施。第六篇、事业单位自查自评报告

事业单位人员金融风险排查报告

xx

关于单位岗位管理和人员聘用制度

落实情况的自查自评报告

xx市人社局事业单位人事管理处：

根据你局《关于开展事业单位岗位管理检查评估工作的通知》（xx„201X‟xx号）文件要求，我单位自X月xx日以来，严格对照考核内容对本单位岗位管理、人员聘用工作情况进行自检自查，现将自查情况报告如下：

一、岗位管理制度方面

我单位岗位共有行政编制xx个，在编在职人员xx名，比核定的编制少X名。管理制度建立和岗位管理机制运行情况很好，其中管理岗位xx个：五级职员岗位X个、六级职员岗位X个、七级职员岗位X个、八级职员岗位X个、九级职员岗位X个。设置专业技术岗位X个，实际聘用X人，并未设置工勤技能岗位。我单位亦不存在违反国家、省有关岗位设置政策、答复口径设置岗位的问题。同时，认真及时执行上级研究决定的机构编制事项，没有违反管理权限和程序设立机构，没有擅自增加编制和领导职数，无机构编制违纪违规情况发生。严格执行上级机构编制管理文件，规范机构设置、人员编制调配及管理。

二、人员聘用制度方面

经自查发现，因历史原因，我单位未与工作人员及时签订聘用合同，未能使聘用合同在单位人事管理中发挥作用；
专业技术人员任职资格、技能专长与所聘岗位的匹配度也是一般；
无高等级专技岗位和“双肩挑”人员，也不存在工勤人员跨岗位类别聘用情况。

三、信息系统建设运行情况

经自查，我单位人事管理信息系统建立和运行使用情况、人员信息入库情况、岗位管理信息和人员聘用信息的实时更新、维护和管理情况都很好。

四、机构编制日常管理情况

我单位在编在岗人员全部纳入实名制管理管理，并在编制册和台帐中进行实名登记管理。机构编制实行动态管理，201X年新进人员在严格控制机构编制总量的前提下，按照规定进行配置，并及时办理入编手续。

五、整改措施

依据本次自查评估情况，我单位将进一步加强机构编制管理，建立并完善长效工作机制。会同各部门，定期组织督查，做好机构编制管理工作，争取各项工作迈上新台阶。

附件：1．事业单位岗位管理和人员聘用制度落实情况

自查自评表事业单位人员金融风险排查报告

2．事业单位岗位设置和人员聘用情况统计表

xx

201X年xx月xx日第七篇、关于做好个人金融信息保护工作的排查报告

事业单位人员金融风险排查报告

关于做好客户个人金融信息保护

工作的自查报告

为了强化本机构个人金融信息保护工作，保护消费者合法权益，维护金融稳定，我社在认真学习《xx》文件精神的基础上，组织全体员工对客户个人金融信息保护工作进行了全面的自查，现将自查结果汇报如下：

一、成立了自查领导小组

组长：

副组长：

成员：

二、自查内容

为确保此项工作落实到实处，我社对本机构相关内控制度、信息安全防范技术措施的制定实施情况以及员工培训教育情况进行了全面检查。

1.要求前台柜员对客户信息查询必须出具实名证件并进行照片比对。

2.对客户提供资料及填写客户信息表格及时装订入档保管、不得随意摆放。

3.对营业厅内客户填写的客户信息废表或作废的身份证件复印件，要求及时清理并碎掉，以免一些有作案动机的不法分子有可趁之机。

4.强调员工工作以外言行举止，防止在日常生活闲谈中无意

泄露客户信息。

三、自查结果及以后的工作重点

经过全面的自查，没有发现有客户个人金融信息泄露的情况发生，但其他金融机构暴露的案件也为我们敲响了警钟。我社会在以后的工作中严格执行相关规章制度，及时发现风险隐患，切实做好客户金融信息保护。

同时我社将进一步加强员工的风险防范和职业道德教育，采取多种形式组织员工认真学习上级下达的文件及通报的泄露客户信息的案例，引导员工认清危害，吸取教训，确保此类案件不在我社发生。同时加强员工的职业道德教育，严格遵守银行业从业人员职业操守、行内各项规章制度，不得违反禁止性规定，自觉树立金融机构从业人员的良好形象，增强风险防范意识和职业道德操守，自我约束、自觉远离各种违法违纪的行为，踏踏实实工作，树立正确的人生观、世界观和价值观，杜绝泄露客户信息等违规、违法等行为的发生。第八篇、银行案件防控、风险排查自查报告

事业单位人员金融风险排查报告

银行案件防控、风险排查自查报告

根据包新农金发今年30号《包商银行新型农村金融机构管理总部文件》文件要求为进一步加强我行案件防控风险排查工作，提高全行员工案件防范意识，加强内控制度建设，查找风险点，及时发现并上报各类案件，消除案件隐患，确保案件防控风险点排查工作的扎实有效开展。案件防控风险点排查活动实施“一把手”工程。行长为案件防控排查工作的第一责任人。各部门负责人组织本部门的排查工作，充分认识案件风险防控工作的严峻形势，高度重视，切实负责，把案件风险防控排查工作落实到位。主要对以下方面进行排查。

一、业务操作流程排查。

（一）存款方面：

（1）单位结算账户的自查处理。今年11月21日至25日，我1、账户管理：们按照人民银行《单位结算账户管理办法》，对开业至

今开立的单位结算账户进行了详细的自查。共清查账户55户含我行在同业（荆门人行1户、汉口银行1户、掇刀中行1户、掇刀农行1户、向阳农行1户）开立账户5户，其中：基本账户3户、专用账户1户、一般账户50户、注册验资户1户；
经清查，发现问题若干：

一是待核准类基本账户在他行未销户，在我行又开立基本账户，致使在我行开立的账户长期处于“黑户”状态。该账户属于我行自身账户，最初注册验资时是在掇刀中行办理，验资成功转为基本账户。我公司正式营业后，欲将基本账户变更到我行营业部办理，因中行变更手续繁杂一直久拖不决。后续在请示行领导后，我们将根据指示进行处理。

二是报备类一般账户在他行有久悬户和基本账户变更，致使在我行开立的账户不能报备。经与开户单位主管人员联系，目前，变更账户的2家单位已将最新的单位开户许可证送交我行，我行也已在人行结算账户管理系统报备。在他行有久悬账户的单位2家，1家已经做销户处理，还有1家正在要求基本账户开户行做久悬账户转为正常账户处理，后续将视情况做出相应处理。根据自查发现的问题，在今后的工作中，我们在要求柜员保证开户单位资料的完整性、合规性的同时，还要求柜员，单位结算账户在没有通过人行结算账户管理系统核准、报备绝对不允许使用，如10日内还不能处理好的一

（2）个人账户的自查情况：根据管理行和本行的《个人结算账律进行销户处理。户管理办法》，对至今开立的个人结算账户进行了自查，截止今年11月27日，全行共开立人民币结算账户474户，公民联网身份核查474户，留存客户身份证复印件474户，全部都进行了身份核查。其中活期储蓄户共388户，总金额1305万元；
定期存款共86户，总金额共计830.4万元。共开出普通存折354本，一本通存折63本，定期存单87张。我行在日常工作中能严格按照《个人存款账户实名制规定》《人民币银行结算账户管理办法》等相关法律制度规定办理个人银行结算账户的开立业务，能够认真核对存款人身份证件的姓名、号码及照片，并全部通过公民身份联网核查系统核实，留存客户身份证件复印件，对冒用他人证件开户、虚假身份证件开户的均不予办理，要求客户提供真实有效身份证件；
对于由代理人开户的，能严格审核代理人的身份证件，联系被代理人进行核实，留存电话号码及详细住址等重要信息，每日客户开户资料随传票装订。对个人银行结算账户30万元以上大额划转业务及20万以上的现金业务，我行建立了大额划转登记簿，大额交易严格按照反洗钱的相关规定逐笔进行了审批，并详细记录其交易对方、资金用途等重要情况，凡是转账超过30万元以上必须由部门经理和会计主管审批方能转出，并由部门经理签批大额资金签批单。我行做到了支付资金层层把关，授权管理，责任明确。

2、存款程序与记录：开业至今我行共办理单位定期存款一笔，金额1000万，存期一年，由客户提供开立单位账户的相关资料并留存印鉴；
办理单位通知存款一笔，金额1000万，储种为七天通知，目前没有到期也不存在提前支取现象；
单位协定存款一笔，协定金额50

万；
开立1户单位注册验资户。未开办存款证明书及教育储蓄业务。经清查存款程序与记录，发现以下问题：一、未建立应解汇款及临时存款登记簿。我行目前没有大小额支付系统，依托他行网银处理往来账，不涉及应解汇款及临时存款此会计科目，但是为了以后的业务发展，要完善此业务；

二、大额转账支取未严格执行预约登记制。现就此情况，已清查以往的所有往来业务，经行详细登记与记录，在以后的业务操作中要做到一笔一清，详细记录。3、财务核对：严格执行“岗位独立，人员分离”制度，记账人员和对账人员分离，每日营业终了由会计主管和综合柜员核对交易往来的笔数和金额是否正确一致。

（二）会计业务方面：

1、会计主管履行职责：严格执行会计主管责任制度，禁止从事与职责无关的业务，并按规定对会计业务进行监督和审核，并做好《会计主管工作日志登记簿》的记录和处理。

2、会计程序与记录：核查以往的会计记录，发现如下问题：

一、会计凭证存在不合规不正确的现象，如没有大写金额，没有签章等。柜员的内部自制凭证（现金收入付出凭证），出现忘写大写金额的现象或者书写不正确现象。现已督促其改正，并制定相关整改措施，保证以后不再出现此类情况；

二、会计档案装订不合规，有掉页现象。已对档案进行修补装订，指定专人审核会计档案装订。3、财务核对：严格执行“岗位独立，人员分离”制度，记账人员和对账人员分离，每日营业终了由会计主管和综合柜员核对交易往来的笔数和金额是否正确一致。

（三）财务核算方面：》

1、根据《掇刀包商村镇银行财务管理办法（试行）、有关实施条例和法律法规及规定编制符合我行体制、防范财务风险、推动各项业务持续健康协调发展的财务年度计划，主管部门严格按我行各财务规定及年度计划展开财务工作。事业单位人员金融风险排查报告

2、建立由我行各级领导组成的财务领导小组，各项财务工作在董事会及行长的领导下由会计结算部具体实施；
对于我行大宗费用的开支由我行人员集体进》《掇刀行决策；
各项财务工作均按《掇刀包商村镇银行财务管理办法（试行）、包商村镇银行财务审查管理办法（试行）》等规章制度和实施细则的要求进行；
各岗位人员按有利于分工协作，有利于相互制约，有利于提高效率的原则设置，对财务管理审批、采购、保管、会计核算等不可相互兼容的岗位实行岗位分离制。

3、财务核算及收支管理均以权责发生制为基础；
对每笔财务收支准确核算，按各财务规章办法等合理合规列入相应账目；
合理规范的开立费用账户并按《掇刀包商村镇银行费用管理办法（试行）》等财务制度使用，开业至今已发生91笔费用，金额为1109133.81元，其中：业务招待费为63183.6元，电子设备运转费15102元，邮电费16071.5元，劳动保护费189800元，印刷费25133元，公杂费95203.4元，职工工资273360元，差旅费4564.3元，水电费35190.1元，职工福利费11223元，职工教育经费9659.72元，费用性税金46347.3元，保险费25081.69元，社保23356.2元低值易耗品摊销261388元，住房公积金12864元，经查，每一笔单据，要素（事项）、时间等均符合我行费用管理办法；
对各种费用的借支均按我行规定填制借款单，由我行各级领导给出意见后方可实施；
各费用的支出需填写费用报销凭证、附原始费用凭证、写明用途，且严格实行授权管理下的“一支笔”审批制度；
各应收应付款按各有关规定挂账开业至今已发生。

（四）出纳业务方面：

1、定期查库：建有“查库登记簿”及“柜面业务交接登记簿”，柜员交接班、营业终了时由授权柜员检查并核对实物与账务记载一致；
会计主管每周对有价单证和重要空白凭证使用管理情况检查；
营业机构负责人每半个月查库；
会计结算部至少每月进行一次全面库存检查；
分管行长至少每季进行一次全面库存检查；
主管行长每半年至少进行一次全面库存检查；
董事长每年至少进行一次全面库存检查。”制度，碰箱必须在监控录

2、岗位制约：柜员必须坚持“一日三碰库（箱）像视线范围内进行，做到账款、账实相符。

3、程序与记录：经核查，我行目前没有假币收缴资格，未开办现金领缴代理业务，柜员现金出入库实行双人清点核实，款箱交接双人签字确认，明确责任。

4、库存现金安全与管理：库存现金实行限额管理制度，对超限额部分及时缴存开户行，保证资金安全和有效流通。

（五）对账管理方面：

我行自8月11日正式营业起已经3月有余，对账工作也已进行3次。按照《掇刀包商村镇银行对账工作管理实施细则》我们逐次进行了自查。第一次8月份，共产生3户对账单位，发出3户收回3户，对账率100；
第二次9月份，共产生15户对账单位，发出13户收回10户，对账率67；
第三次10月份，共产生27户对账单位，发出22户收回17户，对账率63；
在本次自查清理中发现开户后一直未发生业务，余额为零的单位账户9户占总户数的29，空户较多；
外地和外地经营的单位账户7户占总户数的21，对账管理非常困难。根据我行对账率严重不达标实际，在以后工作中：

一是严把准入关。要求单位开户后每月必须发生3笔以上业务，不然不予开户。对已经开户单位，要求本月必须发生业务，不然限期销户；

二是“专人”对账。对在外地和外地经营的单位账户，由其客户经理负责对账，改变由营业部指定1人专门负责对账模式。三是对照久悬账户要求对长期不对账的单位纳入久悬账户管理。通过有效措施促进我行对账质量快速提升。

（六）现金管理方面：

现金业务必须坚持“当日核对、双人管库、双人押运、离岗必须查库”的原则，做到内控严密、职责分明。现金收付必须坚持“收入现金先收款后记账，付出现金先记账后付款”的原则。进行款箱交接时，交箱前必须核对接箱人是否为被授权人，接箱时必须核对总箱数，检查款箱是否完整无损，并详细登记相关交接登记簿。

（七）印鉴密押、重要空白凭证、授权卡、柜员卡等管理情况：严格遵守“证印分管，证押分管”原则，柜员卡专人使用，专人保管，定期或不定期更换密码，做到“谁使用，谁保管，谁负责”。截至到目前，未发现有任何错用乱用冒用现象发生。

（八）重要空白凭证方面：严格执行《掇刀包商村镇银行重要空白凭证管理办法》。，并指

1、重要空白凭证和有价单证保管：建有“重要空白凭证保管登记簿”定专人保管重要空白凭证和有价单证，重要空白凭证和有价单证实物应当与账务记载核对一致。经管人员变动时，严格办理交接登记手续，详细记载交接情况。凭证经管人员未办妥交接手续前，不得离岗。

2、重要空白凭证和有价单证使用：领用重要空白凭证，根据领用数量登记，注明起止号码。签发时，必须按顺序号使用，逐份销“重要空白凭证登记簿”号，号码必须衔接。属银行签发的重要空白凭证，严禁有客户签发，不得事先盖好印章备用。由于我行目前暂时没有支票和代理业务，因此此方面不存在风险。，并且规定会计主管每周对有价单证和重

3、定期检查：建有“查库登记簿”要空白凭证使用管理情况检查；
营业机构负责人每半个月查库；
会计结算部至少每月进行一次全面库存检查；
分管行长至少每季进行一次全面库存检查；
主管行长每半年至少进行一次全面库存检查；
董事长每年至少进行一次全面库存检查。经查看检查开业至今的“查库登记簿”并突击检查库存情况，发现所有账证、账款、账实相符。在以后的工作中，我们仍要坚持定期不定期的库存检查，保证银行及客户资金财产安全。

（九）中间业务方面：目前我行暂时未开办中间业务。

（十）安全保卫：根据管理行和本行《安全保卫工作实施细则》的规定，我们及时对安防设施等进行了自查。

一是测试110报警器是否处于正常工作状态。经与110联系测试，确认我行报警系统正常，运行良好；

二是询问柜员掇刀公安，均能正确应答；

三是检查报警装置的按纽是否局的电话号码（0724-249xx）安装在柜员随手方便之处，是否处于正常工作状态。经查看和测试均符合内外部安全保卫部门的要求。

四是突击检查营业人员是否双人临柜，联动门是否关闭，是否有非营业人员。经检查没有发现单人临柜现象，联动门紧闭处于锁定状态，也没有发现除营业人员以外的其他人员进入营业室；

五是突击检查柜员现金箱和重要空白凭证库。进行账实、账款、账证、账账核对，没有发现白条抵库、账实、账款、账证、账账不符的现象；

六是检查柜员交接是否合规。经查看《柜面业务、交接登记簿》《业务印章、认证卡、密钥交接登记簿》等没有发现交叉交接、交接不衔接、交接不签章、交接事项不清、交接事项不实或交接时间不清等事项，各项交接均符合我行制度规定；

七是检查消防、自卫器材。经查看，营业部有灭火器箱2个（每个里面有2个灭火器），消防栓3个，均有专人保管并贴有封签，检测时间在有效期内。没有看到自卫器材，目前，已将情况向行领导反应。

三、下一步工作开展计划

1.进一步提高认识，确保案件防控工作取得实效。我行充分认识开展关键风险点监控检查工作的重要性，防止和切实落实监控检查职责，“检查走过场”“检查疲劳”，确保监控检查工作取得实效。

2.加大监控检查发现问题的整改落实工作力度，确保检查发现问题得到有效整改。对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。对检查发现的问题，要求各部门要高度重视，认真对待。。

3.加强业务学习，进一步提高案件防控水平。

4.进一步提高工作实效和质量。坚决克服“管理疲劳”“见怪不怪”、的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。

5.加强案件防控及整改，保证整改工作落到实处。各管理部门将定期或不定期组织对所在部门案件防控及整改落实情况的检查，对整改工作落实不到位的要追究责任人，并对整改情况进行重点抽查。机构网点因整改落实不到位，造成风险隐患的，要从重处理责任人。

内容仅供参考